Финансовата независимост означава да покривате разходите без необходим трудов доход. Това не е същото като право на ранна държавна пенсия.
Пълният годишен разход
Включете жилище, данъци, здравно осигуряване, подмяна на вещи и редки големи плащания. При 1 000 евро средно месечно годишната нужда е 12 000 евро преди непредвидени събития.
Какво показва процентът на теглене
При условно начално теглене 3% капитал 400 000 евро дава 12 000 евро за първата година. Това е аритметика, не гаранция за безопасност през следващите 40 години. Данъци, разходи, инфлация и пазарен ред променят резултата.
Риск в началото
Ако портфейл падне силно, докато вече продавате активи за издръжка, възстановяване на пазара може да не възстанови продадените единици. Проверете сценарий с няколко слаби първи години и възможност да намалите разхода или да добавите доход.
Отделете ликвиден мост до първо законово пенсионно плащане и проверете реалната му дата. Включете зависими от вас хора, промени в жилището и резерв за здравни разходи.
Преглеждайте плана ежегодно. Не използвайте един универсален процент, заимстван от чужда историческа симулация, без да проверите срок, активи, валута и данъчно положение. Целта е устойчив бюджет при неблагоприятен сценарий.
Личен резерв и ранна държавна пенсия
При учебен необходим бюджет 1 200 евро и сигурен доход 800 евро месечният недостиг е 400 евро. За пет години това са 24 000 евро преди инфлация, извънредни разходи и доходност. Тази проста база е полезна, преди да се прилага процент за теглене от рисков портфейл.
Проверете как ще заплащате осигуряване и здравни нужди в периода без трудова заплата. Отделете ликвидни средства за близки плащания от инвестиции с възможен спад. Средна очаквана доходност не гарантира налична сума в конкретния месец.
При законова ранна пенсия
Общият режим до една година по-рано изисква пълния необходим стаж и предвижда пожизнено намаление с 0,4% за всеки недостигащ месец. Напускане на работа по личен план само по себе си не дава това право. Сравнете намалението, срока без заплата и собствените резерви.